贷方称负资产只是信用风险的1个因素

汽车贷方一直关注负资产的上升趋势，但是在审批标准更加严格的情况下，降低次级贷款的风险是当务之急。

丰田金融服务销售业务和计划总经理弗兰克·丘吉尔说：“我们没有专门跟踪[负资产]。”

他说，被俘追踪了对负资产有间接影响的其他变量，例如贷款对价值，即贷款规模与车辆价值。更高的贷款价值比增加了拖欠或违约以及负资产的机会。

“这听起来像是陈词滥调，但我们确实确实会逐一考虑每笔交易。”

丰田金融服务公司的弗兰克·丘吉尔

混合的一部分

丘吉尔对《汽车新闻》表示，负资产“肯定会产生重大影响，但并不独立于所有其他这些事情。”“这听起来像是陈词滥调，但我们确实确实会逐一考虑每笔交易。总的来说，交易结构将影响收入支付，总债务，整体承受能力。”

负资产是指客户在以旧换新中所欠的债务超过了车辆的价值。J.D. Power and Associates的Power Information Network的数据显示，4月份，在新车部门，以旧换新的比例为33.2％，高于去年同期的31.3％和2015年4月的29.2％。

贷方说，另外两个趋势正在导致负资产增加。首先是二手车价格的下降趋势，这导致购买者了解到以旧换新的价值不如他们希望的那样高。第二是更长的贷款期限，因为客户追求更低的每月还款额。

长期贷款使负资产的可能性更大，因为借款人以较慢的进度还清贷款。此外，研究表明，即使消费者已经签署了更长的贷款期限，也很少有人能够延长他们的保管期限。因此，他们在买卖汽车或卡车之前完成还清贷款的几率较小。

放贷人对二手车的价格无能为力，但是包括丰田金融服务公司和福特汽车信贷公司在内的一些放贷人报告说，他们一直在限制延长期限，至少部分是试图间接遏制负资产。

福特汽车信贷公司美洲执行副总裁戴尔·琼斯说：“过去几年中，该行业的负资产增加了趋势。”

琼斯在对书面问题的电子邮件回复中写道：“增加是二手车价值降低，长期融资和其他因素的结果，这是我们倾向于在二手车价值降低周期中看到的。”

长期限制

“负资产只是评估信贷申请的一个要素。还可以考虑许多其他积极因素，例如就业历史，财务稳定性和支付能力。因此，负资产只是做出决定的一个因素。”琼斯说。

福特信贷将“延长”贷款定义为到期日为73个月或以上的贷款。根据4月27日的收益报告，延长期限占福特信贷未偿还贷款的不到5％。

丘吉尔同时表示，丰田金融将84个月的贷款限制为“顶级”客户。此外，希望获得84个月期限的客户必须融资15,000美元以上，并且贷款必须用于新的或认证的二手丰田或雷克萨斯，他说。

与负资产的间接方法相比，包括Ally Financial，Capital One，GM Financial，Santander Consumer USA和Wells Fargo在内的数家汽车贷款机构表示，他们正在采取更加正面的方法，以减少对具有次贷信用评分的借款人的敞口，尤其是次级抵押贷款的低端债券。

艾利金融（Ally Financial）表示，将其次贷组合（也称为非次贷）从几年前的14.5％降至约11％。盟友报告说，去年它在某些部门提高了利率以追求更高的利润，尽管这意味着要牺牲销量。

盟友首席风险官戴夫·谢夫斯基在4月27日的电话会议上说：“我要警告我们，我们的信用状况是谨慎的，非优质贷款，尤其是具有高提前率的非优质新车，我们对此持谨慎态度。”“我会说，我们不会增加这一部分。”

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