软件分析模式，标记欺诈

一家专门从事欺诈检测的圣地亚哥公司表示，汽车销售正在蓬勃发展，贷款申请中欺诈的可能性也在增加。

PointPredictive借助其Auto Fraud Manager软件，开发了所谓的模式识别模型，该模型可以识别风险并可以将欺诈和早期付款违约损失减少一半。

PointPredictive首席执行官蒂姆•格雷斯（Tim Grace）表示：“我们估计2017年的年度欺诈风险在40亿至60亿美元之间。”

PointPredictive为客户（通常是贷方）在贷款申请的三个组成部分上提供了三位数的评分：虚假陈述，经销商风险和提前还款违约风险。风险从最低的一个到999。

风险门槛

计分员可以在几秒钟内获得评分。PointPredictives首席欺诈策略师Frank McKenna说：“贷款人可以选择风险阈值。”每个分数最多包含三个原因代码，以解释评级和如何处理风险。

“您不能相信信用评分，”麦肯纳说。“这不是风险的好兆头。”

麦肯纳说，虽然贷方是分析的明显目标市场，但交易商也将从其提供的角度受益。

他说：“我们认为，交易员最终将希望看到申请中的所有风险，以便他们可以评估贷款是否存在重大欺诈风险，然后再将其发送给贷方进行审查。”

尽管贷款申请格式可能有所不同，但PointPredictive表示它可以从任何系统读取数据。麦肯纳说，专家将各种格式的数据映射为通用格式。

变更的申请

伊利诺伊州水晶湖市汽车法规顾问的首席执行官特里·多特奇（Terry Dortch）表示，信用评分是“判断一个人是否按时付款的最佳方式”。他说，尽管如此，“仍然没有太多的预测软件”，PointPredictives方法似乎是新的。

尽管大多数贷款业务都有自己的系统来审查申请，但很少有类似Auto Fraud Manager的系统。他说：“它将很好地呈现给不想重新发明轮子的人。”

他补充说，经销商人员更改信贷申请并不罕见。

“这比您想像的要普遍得多，”多特奇说。仍然有一些交易商雇用渴望“少于严格”的员工来收取费用。

蒲式耳中有多少坏苹果？PointPredictive说，在某些贷款组合中，只有3％的经销店负责这些贷方的100％欺诈和提前付款违约风险。

恩典：2017年的欺诈风险水平在40亿至60亿美元之间。

故意的？

麦肯纳说，潜在欺诈的一个明显例子就是表格，表明申请人在快餐店的入门级职位上工作，但收入却高于平均水平。其他事实可能看起来是正确的。

但是，麦肯纳说，也可能发生简单的错误。例如，社会安全号码上可能缺少数字。“那很普遍，”他说。

多特奇说，如果出借人确定故意欺诈，将迫使经销商回购合同。但是他对分析系统如何区分故意行为和非故意行为持怀疑态度。

麦肯纳说，这一切都是基于历史应用的模式识别。

他说：“例如，我们看到秸秆借款人和身份盗用者的贷款状况或方式有很大不同，尤其是在其历史信用与收入或就业要求相比方面。”“模式识别引擎可以发现这些不一致和偏差并标记出贷款。”

最后一周的欺诈

该公司补充说，该月最后一周的欺诈率比该月的第一周高出56％，这可能是由于员工努力满足销售配额以及客户利用月末激励措施所致。

尽管Auto Fraud Manager软件已经在市场上，但测试仍在继续。

格雷斯说：“我们正在与30家最大的贷方中的7家进行讨论。”“在过去两年中，他们向我们发送了完整的申请信息，包括遭受的损失。”

对于Dortch而言，尽管有研究和能干的模型，发现欺诈的最佳方法是通过对话。他说：“最终，所有事情都是面对面的。”